Deutsche Bank đã đưa một dự án ứng dụng AI vào hoạt động từ mùa hè năm nay, giúp rút ngắn đáng kể thời gian đưa ra quyết định đối với một số khoản vay doanh nghiệp.
Bà Marie-Jeanne Deverdun, lãnh đạo phụ trách công nghệ và thành viên ban điều hành Deutsche Bank, cho biết với những doanh nghiệp nhỏ có cơ cấu tổ chức và pháp lý tương đối đơn giản, thời gian ra quyết định cho vay đã giảm từ vài tuần xuống còn vài phút. Đối với một số doanh nghiệp đa quốc gia, thời gian này cũng được rút ngắn từ vài tháng xuống vài tuần.
Những kết quả trên cho thấy tiềm năng của AI trong việc đẩy nhanh quy trình xử lý nghiệp vụ ngân hàng. Tuy nhiên, các mốc thời gian được công bố chỉ áp dụng đối với một số trường hợp, không đồng nghĩa toàn bộ hồ sơ vay tại Deutsche Bank đều được xử lý với tốc độ tương tự.
Deutsche Bank dự kiến chi hơn 2,5 tỷ euro cho công nghệ trong giai đoạn 2026-2028. Trong khi đó, JPMorgan dự kiến dành 20 tỷ USD cho lĩnh vực này riêng trong năm 2026.
Tại Deutsche Bank, chiến lược ứng dụng AI gắn với quá trình hiện đại hóa hệ thống công nghệ đã tích lũy qua nhiều năm. Tổng Giám đốc điều hành Christian Sewing từng bày tỏ mong muốn đưa ngân hàng trở thành một tổ chức thực sự vận hành dựa trên AI.
Trước đó, vào năm 2015, người tiền nhiệm của ông Sewing từng mô tả các hệ thống công nghệ của ngân hàng là rời rạc, cồng kềnh và thường xuyên thiếu khả năng tương thích. Sau khi xung đột tại Ukraine bùng phát, Deutsche Bank cũng phải chuyển nhân sự công nghệ ra khỏi Nga. Ngân hàng hiện vẫn tiếp tục tinh giản và hợp nhất hệ thống nền tảng, dù đã ghi nhận một số tiến triển.
Một trong những sáng kiến công nghệ của ngân hàng là nền tảng AI nội bộ mang tên ADA, được đặt theo tên Ada Lovelace, người tiên phong trong lĩnh vực máy tính.
Theo bà Deverdun, ADA được xây dựng nhằm hỗ trợ phát triển, giám sát và kiểm soát các tác nhân AI. Nền tảng này cho phép ngân hàng theo dõi hoạt động của các tác nhân, quản lý rủi ro và chuyển đổi giữa các mô hình AI khi công nghệ thay đổi.
An ninh mạng là ưu tiên hàng đầu
Bên cạnh hiệu quả vận hành, rủi ro an ninh mạng đang trở thành vấn đề trọng tâm khi các ngân hàng mở rộng ứng dụng AI. Theo bà Deverdun, Deutsche Bank đang theo dõi sát những tranh luận về tốc độ phát triển của công nghệ này. Bà nhấn mạnh quản lý rủi ro an ninh mạng là ưu tiên hàng đầu, đồng thời cho biết ngân hàng đang dành nguồn lực và ngân sách để bảo vệ hệ thống trước những công nghệ và mối đe dọa mới.
Các cơ quan quản lý ngân hàng cũng đang tăng cường nỗ lực kiểm soát rủi ro liên quan đến AI, trong bối cảnh các tổ chức tài chính đẩy nhanh triển khai công nghệ nhưng vẫn phải cân nhắc hiệu quả đầu tư và yêu cầu bảo đảm an toàn.
Tại Mỹ, một số ngân hàng lớn đã bắt đầu ngăn chặn các tác nhân AI của bên thứ ba hoạt động bên trong tài khoản khách hàng. Động thái này xuất phát từ lo ngại những tác nhân AI có khả năng thực hiện các tác vụ phức tạp có thể gây tổn hại cho hệ thống ngân hàng cũng như các tổ chức đang quản lý tài sản của khách hàng.
Một vấn đề khác được Deutsche Bank chuẩn bị là khả năng các tác nhân AI của ngân hàng tương tác trực tiếp với những tác nhân AI do khách hàng sử dụng. Theo bà Deverdun, ngân hàng đang hướng tới vận hành với sự tham gia của các tác nhân AI, trong đó trách nhiệm phải được xác định rõ ràng và các cơ chế kiểm soát phải được thiết lập phù hợp.
Điều này đặt ra yêu cầu không chỉ nâng cao năng lực công nghệ mà còn phải xây dựng cơ chế quản trị tương xứng với mức độ tự động hóa. Khi các tác nhân AI có thể tương tác với nhau, việc giám sát hoạt động, xác định trách nhiệm và kiểm soát rủi ro sẽ ngày càng quan trọng.
Với Deutsche Bank, việc rút ngắn thời gian ra quyết định cho vay là một trong những ứng dụng cụ thể của AI trong hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, để mở rộng các ứng dụng này một cách bền vững, hiệu quả về chi phí và năng suất cần đi cùng yêu cầu bảo đảm an toàn hệ thống và kiểm soát rủi ro.
